Le marché du crédit immobilier connaît un changement notable au premier trimestre 2024 : pour la première fois depuis deux ans, les banques ont recommencé à gagner de l’argent sur les crédits immobiliers selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), le régulateur des banques et des assurances en France. Cette évolution est marquée par une baisse significative des taux d’intérêt des nouveaux crédits à l’habitat.
Retour à l’équilibre pour les marges des banques
Il aura fallu attendre le début de l’année 2024 pour que les marges des banques dans le secteur du crédit immobilier reviennent à l’équilibre. Ce redressement s’explique notamment par la remontée progressive des taux d’intérêt, qui a entraîné une diminution du nombre de transactions immobilières et une baisse de la production annuelle de crédits à l’habitat. La situation semble donc s’améliorer pour les établissements bancaires français après une période difficile.
Des taux d’intérêt en nette baisse
D’après les données fournies par l’ACPR, les taux d’intérêt des nouveaux crédits à l’habitat ont enregistré une baisse notable au premier trimestre 2024, passant à 3,83% en mai, soit un repli de 0,34 point par rapport au point haut atteint en janvier 2024. Cette diminution des taux d’intérêt s’accompagne également d’un ajustement des prix de l’immobilier ancien en France métropolitaine, avec une baisse de 5,2% entre le premier trimestre 2023 et le premier trimestre 2024.
Un redémarrage progressif de la production de crédits à l’habitat
Cette baisse des taux d’intérêt semble avoir un impact positif sur la production de nouveaux crédits à l’habitat, qui a connu une reprise progressive à partir du mois d’avril 2024. En effet, les encours de prêts à l’habitat en France ont augmenté de 0,9% sur l’année, après avoir enregistré une croissance de 5,5% un an plus tôt. Par ailleurs, la part des prêts ayant pour objet l’acquisition d’une résidence principale reste largement prédominante : ils représentent 78,9% des nouveaux crédits (hors prêts relais) en 2023, en hausse de 2,4 points par rapport à 2022.
Les perspectives pour les banques et les emprunteurs
La baisse des taux d’intérêt et la reprise progressive de la production de crédits à l’habitat sont autant de signes encourageants pour les banques et les emprunteurs. Les établissements bancaires peuvent ainsi espérer retrouver une rentabilité dans le secteur du crédit immobilier, tandis que les particuliers bénéficient de conditions d’emprunt plus favorables. Cependant, il convient de rester prudent face à ces évolutions, car les taux d’intérêt restent relatifs aux conditions économiques et pourraient être amenés à fluctuer.
En somme, le premier trimestre 2024 marque un tournant dans le marché du crédit immobilier en France. La baisse des taux d’intérêt des nouveaux crédits à l’habitat et la reprise de la production de prêts profitent autant aux banques qu’aux emprunteurs. Toutefois, il est important de suivre attentivement l’évolution des indicateurs économiques pour anticiper les mouvements futurs du marché.
